Powiedzmy to jasno – m³odzi kierowcy nie s± najbardziej lubian± przez ubezpieczycieli grup± klientów. Ze wzglêdu na wiek i niewielkie do¶wiadczenie za kó³kiem, przypisuje siê im du¿± szkodowo¶æ, pos±dza o brawurow± jazdê i lekkomy¶lne zachowania na drodze.
Nastawienie ubezpieczycieli do m³odych kierowców przek³ada siê bardzo konkretnie na zwy¿ki cen polis komunikacyjnych. W ostatnim czasie ta polityka towarzystw wobec m³odych kierowców jeszcze siê zaostrzy³a – Allianz zwiêkszy³ zwy¿kê do 40% i podwy¿szy³ próg wiekowy, do którego zwy¿ki s± naliczane – do 29 lat. Podobne ruchy obserwuje siê np. w MTU.
W takiej sytuacji atrakcyjnie prezentuje siê oferta, któr± przygotowa³a Ergo Hestia – tylko dla m³odych, bez zwy¿ek za wiek. Czy rzeczywi¶cie ubezpieczenie You Can Drive jest godne polecenia?
Na pierwszy rzut oka You Can Drive wydaje siê produktem idealnym dla m³odych kierowców. Mo¿na by pomy¶leæ, ¿e wreszcie choæ jeden ubezpieczyciel nie nalicza zwy¿ek z tytu³u wieku, czyli nie traktuje wszystkich kierowców z niewielkim sta¿em jako bardzo szkodowych. Ubezpieczenie dla m³odych, ale rozs±dnych, je¿d¿±cych z rozwag±?
Sprawd¼my, ile mo¿e zap³aciæ za ubezpieczenie kierowca, który spe³nia wszystkie wymagania niezbêdne do zawarcia umowy i jakie warunki proponuje ubezpieczyciel za wskazane ceny.
¯eby skorzystaæ z oferty Hestii, nale¿y spe³niæ kilka warunków, m. in.
- posiadaæ nietuningowane auto;
- mieæ nie wiêcej ni¿ 30 lat,
- posiadaæ prawo jazdy od co najmniej 2 lat.
A wiêc jednak Hestia w swojej otwarto¶ci na ¶wie¿o upieczonych kierowców pozostawia sobie granice bezpieczeñstwa – kierowca z minimum dwuletnim sta¿em ma ju¿ pewne do¶wiadczenie za kó³kiem.
Przyk³adowe kalkulacje przeprowadzono wed³ug poni¿szych danych.
Kierowca to 23-latek, posiadaj±cy prawo jazdy od 3 lat. Mieszka we Wroc³awiu (kod pocztowy: 53-659). Planuje kupiæ swoje pierwsze ubezpieczenie komunikacyjne, niestety nie posiada ¿adnych zni¿ek na OC/ AC.
Jego
samochód to Toyota Yaris 1,3 Luna z 2001 roku. Licznik wskazuje na 270 000 przejechanych kilometrów, a warto¶æ auta szacuje siê na 10 600 z³ brutto.
Przedstawione w tabeli dane prezentuj±
dwa warianty ubezpieczenia – korzystny pod wzglêdem zakresu ochrony ubezpieczeniowej i atrakcyjny cenowo, który mo¿e skusiæ niejednego m³odego kierowcê.
Oferta OC+AC |
I wariant
najkorzystniejsze warunki |
II wariant
korzystna cena |
Ryzyko kradzie¿owe |
Uwzglêdnione |
Ochrona nie obejmuje kradzie¿y auta |
Udzia³ w³asny w szkodach kradzie¿owych |
0% |
- |
Udzia³ w³asny w AC za szkody powsta³e podczas nocnej jazdy w dni weekendowe |
0% |
20% |
Udzia³ w³asny w szkodach niekradzie¿owych (tego udzia³u nie mo¿na znie¶æ w analizowanym przypadku) |
minimum 15 % |
25% (udzia³ maksymalnie obni¿aj±cy sk³adkê) |
Likwidacja szkód |
Wariant serwisowy |
Wariant kosztorysowy |
Cena |
2 837 z³ |
1 949 z³ |
Dodatkowo NNW na sumê ubezpieczenia 15 000 z³ |
+ 75 z³ |
+ 75 z³ |
Razem OC+AC+NNW |
2 912 z³ |
2 024 z³ |
Dla porównania np.
PZU, które naliczy naszemu kierowcy 20% zwy¿ki z tytu³u wieku, mo¿e zaoferowaæ pakiet ubezpieczeñ
OC+AC+NNW za 2 944 z³.
To tylko 32 z³ wiêcej, ni¿ w ofercie You Can Drive. Cenê pakietu PZU* wyliczono przy serwisowym wariancie likwidacji szkody i zniesionych udzia³ach w³asnych – tak¿e w szkodach niekradzie¿owych – a to bardzo wa¿ne w przypadku szkody, zw³aszcza du¿ej. Ergo Hestia bezwzglêdnie pomniejszy bowiem wyp³acane naszemu kierowcy odszkodowanie o 15%.
Tak¿e oferta
HDI, ubezpieczyciela, który naliczy naszemu kierowcy 50% zwy¿ki za wiek w OC i 30% w AC, wypada stosunkowo niewiele dro¿ej, ni¿ oferta You Can Driver –
3114 z³ to cena za pe³ny pakiet polis komunikacyjnych OC+AC+NNW+Ass. Prezentowana cena równie¿ zosta³a wyliczona przy zniesionych udzia³ach w³asnych – a wiêc w sposób korzystny dla kierowcy w przypadku szkody.
Jak widaæ, pomimo zwy¿ek za wiek, naliczanych przez innych ubezpieczycieli, ceny ich polis nie ró¿ni± siê drastycznie od tej oferowanej przez Hestiê. Kolosalna jest za to ró¿nica w cenie oraz zakresie ubezpieczenia samego You Can Drive w porównanych w tabeli wariantach.
W wariancie II, czyli najkorzystniejszym cenowo (2 024 z³), mog± pojawiæ siê a¿
trzy udzia³y w³asne: za
szkody powsta³e podczas weekendowej jazdy nocnej,
szkody niekradzie¿owe oraz
kradzie¿owe (je¶li klient zdecyduje siê na ubezpieczenie samochodu od ryzyka kradzie¿y). Kupuj±c ubezpieczenie You Can Drive, nale¿y pamiêtaæ, ¿e w przypadku szkody, do której dosz³o np. w niedzielê wieczorem, odszkodowanie mo¿e byæ pomniejszone nawet o 20%.
Warto przy tym wspomnieæ, ¿e wed³ug u¿ywanych przez ubezpieczyciela definicji, jazda nocna „obowi±zuje w godzinach 22.00-05.00 w nocy z pi±tku na sobotê, z soboty na niedzielê i z niedzieli na poniedzia³ek”.
Poza udzia³ami w³asnymi, kierowca musi siê liczyæ tak¿e z
franszyz± – szkody, których naprawa wyniesie mniej ni¿
500 z³, nale¿y pokryæ z w³asnych ¶rodków. Dla m³odych kierowców, którzy przewa¿nie je¿d¿± kilkuletnimi samochodami ¶redniej klasy**, taki zapis jest bardzo niekorzystny. Wiele drobnych napraw, o które nietrudno w pierwszych latach po zdobyciu prawa jazdy (np. lakierowanie obtaræ i zarysowaæ, wymiana st³uczonej lampy itp.), nie przekroczy sumy ustalonej franszyzy. Kierowca bêdzie wiêc musia³ pokrywaæ ich koszt z w³asnej kieszeni.
Ponadto Hestia zastrzega sobie prawo do obni¿enia sumy odszkodowania o 20%, je¶li kierowca:
* „przekroczy³ dopuszczaln± prêdko¶æ o wiêcej ni¿ 30 km/h,
* naruszy³ zakaz wyprzedzania lub przekroczy³ podwójn± liniê ci±g³±,
* u¿ywa³ opon, w których zu¿ycie bie¿nika przekroczy³o poziom zu¿ycia dopuszczalnego przepisami prawa”.
Czy You Can Drive to rzeczywi¶cie bezkonkurencyjna oferta dla m³odych kierowców?
Olga ¯arnowiecka
* Cena ubezpieczenia w PZU uwzglêdnia tak¿e 25%zni¿ki „Nowe OC”. Suma ubezpieczenia NNW wynosi 10 tysiêcy).
** Hestia zastrzega zreszt±, ¿e w ramach You Can Drive mo¿na ubezpieczyæ pojazdy o warto¶ci nieprzekraczaj±cej 150 000 z³.
*** Kalkulacje wyliczono 20.09.2010 r.